ہم پہلے ہی مختلف طریقوں کو دیکھ چکے ہیں جن میں ٹیکنالوجی نے کمرشل بینکنگ ڈومین کو تشکیل دیا ہے۔ تاہم، کمرشل بینکنگ کا دائرہ اتنا وسیع ہے کہ یہ بیک وقت کئی بڑی تبدیلیوں سے متاثر ہو رہا ہے۔

کمرشل قرضے کے لیے مصنوعی ذہانت کا بڑھتا ہوا استعمال ایک اور اہم رجحان ہے جو کمرشل بینک قرض دینے کی صنعت کو متاثر کر رہا ہے۔

بڑے ڈیٹا بیس کی دستیابی جہاں پچھلے قرضوں سے متعلق لین دین کا ڈیٹا آسانی سے ذخیرہ کیا جا سکتا ہے اور ساتھ ہی کمپیوٹنگ پاور کی قیمتوں میں کمی نے تجارتی قرضے میں بڑی ڈیٹا تکنیک کا استعمال ممکن بنا دیا ہے۔

مصنوعی ذہانت کو اکثر سائنس فائی فلموں کی طرح انتہائی پیچیدہ سافٹ ویئر ہونے کی وجہ سے الجھایا جاتا ہے۔ حقیقت میں، مصنوعی ذہانت کا سافٹ ویئر وہ سافٹ ویئر ہے جو ڈیٹا کو استعمال کر سکتا ہے اور حیران کن رفتار سے اعداد و شمار کا تجزیہ کر سکتا ہے۔.

اس آرٹیکل میں، ہم اس پر گہری نظر ڈالیں گے کہ کس طرح مصنوعی ذہانت کمرشل بینک کے قرضے کو متاثر کرتی ہے۔

ہم کمرشل بینک قرض دینے کے مختلف فوائد کو بھی سمجھنے کی کوشش کریں گے۔

مصنوعی ذہانت کمرشل بینک کے قرضے کو کیسے متاثر کرتی ہے؟

جاری کیے جانے والے قرضوں کے معیار پر سمجھوتہ کیے بغیر کمرشل بینکنگ لون پورٹ فولیو کو بڑھانے کی صلاحیت بہت سے کمرشل بینکوں کے لیے ایک بہت بڑا تکلیف دہ علاقہ ہے۔

کمرشل بینک مزید کارپوریشنوں کو قرض دینا چاہتے ہیں۔ تاہم، انہیں بہت سے مسائل کا سامنا ہے۔

مثال کے طور پر، کمرشل بینکوں میں قرض دینے کا عمل افراد کے فیصلے پر منحصر ہوتا ہے۔ اگرچہ بینکوں نے ان کارروائیوں کو مزید عمل پر مبنی بنانے کی کوشش کی ہے، انفرادی انتخاب اور رائے اب بھی اس عمل میں بہت بڑا کردار ادا کرتی ہے۔

اس کے علاوہ، اگر کوئی بینک اپنے لون پورٹ فولیو کو بڑھانا چاہتا ہے، تو اسے مزید انڈر رائٹرز کی خدمات حاصل کرنا ہوں گی جس سے انتظامی اخراجات میں اضافہ ہوتا ہے۔

آخر میں، تجارتی قرضوں کی مقدار میں اضافے کے ساتھ، قرضوں کے معیار میں کمی عام طور پر دیکھی جاتی ہے۔

ان مسائل پر قابو پانے کے لیے، مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ سے چلنے والے ٹیکنالوجی کے حل کارپوریٹ قرضے کے شعبے میں بڑے پیمانے پر نافذ کیے جا رہے ہیں۔

AI پر مبنی کارپوریٹ قرض دینے کے طریقہ کار کی اقسام

مصنوعی ذہانت پر مبنی قرض دینے کے طریقہ کار کی دو اہم اقسام ہیں جو کمرشل بینکنگ کے شعبے میں استعمال کی جا رہی ہیں۔

• زیر نگرانی مصنوعی ذہانت: زیر نگرانی مصنوعی ذہانت مصنوعی ذہانت کی ایک قسم ہے جو مکمل طور پر آزادانہ طریقے سے کام نہیں کرتی۔

  اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض کی انڈر رائٹنگ کا عمل مکمل طور پر مشین پر مبنی نہیں ہے۔ کمپیوٹر کو اچھے اور برے قرض کے درمیان فرق سمجھانے کے لیے انسانی مداخلت کی ضرورت ہے۔

  سافٹ ویئر کو مختلف خصوصیات کی نشاندہی کرنے میں مدد کرنے کے لیے انسانی مداخلت کی بھی ضرورت ہو سکتی ہے جو اچھے قرض کو برے قرض سے ممتاز کرتی ہیں۔ ایک بار بنیادی سیٹ اپ ہو جانے کے بعد، سافٹ ویئر سسٹم میں آنے والے زیادہ سے زیادہ ڈیٹا کو شامل کرکے ماڈل کو بہتر کرتا رہے گا۔

  زیر نگرانی مصنوعی ذہانت پر مبنی قرض دینے کا مسئلہ یہ ہے کہ یہ اب بھی انسانی تعصب سے مکمل طور پر چھٹکارا نہیں پا رہا ہے کیونکہ دن کے اختتام پر انسان کمپیوٹر ماڈل میں متغیرات کو کھانا کھلا رہے ہیں۔

• غیر زیر نگرانی مصنوعی ذہانت: غیر زیر نگرانی مصنوعی ذہانت مصنوعی ذہانت کی وہ قسم ہے جہاں سافٹ ویئر کو کوئی انسانی ان پٹ فراہم نہیں کیا جاتا ہے۔ سافٹ ویئر کو صرف بینک سے قرضوں اور ادائیگی کے اعداد و شمار کے ایک بڑے ڈھیر تک رسائی دی گئی ہے۔

  سافٹ ویئر مشترکہ خصوصیات کی بنیاد پر قرضوں کو گروپ کرنے کے لیے ڈیٹا مائننگ تکنیک کا استعمال کرتا ہے۔ اس کے بعد یہ مختلف نمونوں کا جائزہ لیتا ہے تاکہ اچھے معیار کے قرض کو خراب معیار کے قرض سے الگ کیا جا سکے۔

  ایک بار جب ایک نئی فائل کو انڈر رائٹنگ کے لیے سافٹ ویئر کے سامنے پیش کیا جاتا ہے، تو یہ قرض کی رسک ریٹرن پروفائل کو سمجھنے میں مدد کے لیے پچھلے قرضوں کے ساتھ نئے قرض کی خصوصیات کا موازنہ کرتا ہے۔

  غیر زیر نگرانی مصنوعی ذہانت کے ساتھ مسئلہ یہ ہے کہ یہ ٹیکنالوجی ابھی بھی ابتدائی مرحلے میں ہے۔ اس لیے، بہت سے تجارتی بینک الگورتھم کے فیصلوں کی بنیاد پر بڑے خطرات مول لینے میں آرام سے نہیں ہیں۔ بینکرز اس پر کافی اعتماد ظاہر کرنے سے پہلے ٹیکنالوجی کو مزید کچھ سالوں تک رہنے کی ضرورت ہوگی۔

کیا مصنوعی ذہانت کو لاگو کرنا بہت مہنگا ہے؟

مصنوعی ذہانت پر مبنی قرض دینے کے نظام کے بارے میں سب سے اچھی بات یہ ہے کہ ان کا نفاذ بہت مہنگا نہیں ہے۔ بلاشبہ، بڑے ملٹی نیشنل بینک ملکیتی ٹیکنالوجی کی تعمیر کے لیے لاکھوں ڈالر کی سرمایہ کاری میں خرچ کریں گے جس کے بعد طویل مدت تک فائدہ اٹھایا جا سکتا ہے۔

تاہم، یہ ضروری نہیں ہے کہ ہر بینک لاکھوں ڈالر خرچ کرے۔ درحقیقت کسی بھی قسم کے سرمائے کے اخراجات کی ضرورت کو بالکل ختم کیا جا سکتا ہے۔ ایسی بہت سی کمپنیاں ہیں جو مصنوعی ذہانت پر مبنی تجارتی قرضے کے لیے کلاؤڈ پر مبنی حل فراہم کر رہی ہیں۔.

اس لیے، کسی بھی بینک کے لیے یہ کافی قابل فہم ہے کہ وہ آپ کے لیے ادائیگی کے نظام کو اپنائے اور آپریشنل اخراجات پر مبنی نظام پر توجہ مرکوز کرے۔

آپریشنل اخراجات پر مبنی نظام رکھنے کا دوسرا پہلو یہ ہے کہ بینک اپنے ملکیتی ڈیٹا پر کنٹرول کھو سکتا ہے۔ تاہم، سافٹ ویئر فروشوں کی تعداد کو دیکھتے ہوئے جو پلگ اینڈ پلے سسٹم فراہم کر رہے ہیں، اس بات کا امکان ہے کہ پرائیویسی کے خدشات کو بھی جلد ہی سنبھال لیا جائے گا۔

پایان لائن یہ ہے کہ تجارتی قرضے میں مصنوعی ذہانت کا عروج اب قریب ہے۔. ابھی، تجارتی بینک زیر نگرانی مصنوعی ذہانت کی تکنیک استعمال کر رہے ہیں۔ سالوں کے دوران، یہ امکان ہے کہ یہی بینک غیر زیر نگرانی تکنیکوں کی طرف منتقل ہو سکتے ہیں۔