Wat is fractioneel reservebankieren?

Als u een ondernemer bent die uw eigen bedrijf opzet, is het belangrijk dat u begrijpt hoe bankzaken en economie samenwerken met uw bedrijf. Zo krijgt u inzicht in hoe u uw bedrijf winstgevend kunt runnen.

Fractioneel reservebankieren kan op de volgende manier worden verklaard: Klant A stort 100 dollar op de bank en de bank accepteert de storting. De bank maakt vervolgens winst op de stortingen en verstrekt leningen voor een totaalbedrag van 1000 dollar. Voordat u zich afvraagt ​​hoe de bank dit kan doen, moet u begrijpen dat, tenzij Klant A op een mooie dag de bank binnenloopt en de volledige 100 dollar terugvraagt, de bank veilig is.

Bovendien moeten banken volgens de eisen van de centrale bank contant geld bij de hand hebben. De hoeveelheid contant geld kan per land verschillen.

Zo hebben centrale banken in veel landen bijvoorbeeld bepaald dat banken 25 procent van hun totale reserves in contanten moeten aanhouden. De bank die de storting van Klant A heeft geaccepteerd, hoeft dus slechts 25 dollar in contanten aan te houden en mag met de overige 75 dollar doen wat ze wil.

Op dezelfde manier storten andere klanten geld en leent de bank dit geld weer uit aan andere klanten. Zo wordt uw storting van 100 dollar vermenigvuldigd met een groot bedrag dankzij het systeem van fractionele reservebankieren.

Met andere woorden: banken moeten een deel van hun reserves in contanten aanhouden en de rest kunnen ze uitlenen aan andere klanten.

Hefboomwerking, bankruns en de gevaren van fractioneel reservebankieren

Stel dat alle klanten die 100 dollar hebben gestort, hun hele geld op de dag zelf terug willen, gebaseerd op een economische gebeurtenis die zich zou hebben voorgedaan. Dan staat deze situatie bekend als een 'bankrun'. Omdat de bank slechts een fractie van het geld in kas heeft, zou ze in grote problemen komen en reddingsoperaties van de centrale banken nodig hebben.

De economische gebeurtenis die zou hebben plaatsgevonden, kan zo simpel zijn als het mislukken van de leningen die de bank heeft verstrekt, of wat bekend staat als NPA's (non-performing assets). De gebeurtenis kan ook het gevolg zijn van een daling van de waarde van de activa waarop de bank haar leningen baseert. Deze afschrijving van de hefboomwerking of het opvoeren van leningen op basis van de waarde van de onderliggende activa staat bekend als hefboomwerking..

Neem bijvoorbeeld de lening die de bank zou hebben verstrekt met de 100 dollar die klant A heeft gestort. Omdat er slechts 25 dollar in reserve hoeft te worden gehouden, kan de bank de overige 75 dollar uitlenen. Als de lening 750 dollar bedraagt, is de hefboomwerking 10 keer zo groot.

In dit geval, als de waarde van de activa met 10 procent daalt, staat de bank onder water, aangezien de hefboomwerking 10 is en de afschrijving 10% bedraagt. Dit leidt tot een bankrun zodra dit nieuws de spaarders bereikt.

Dit is de situatie in de Verenigde Staten en Europa, waar banken zwaar met schulden zijn belast en de activa of huizen die zij als onderpand gebruikten in waarde zijn gedaald. Daarom moesten de banken door de overheid worden gered.

Sluiting Gedachten

Velen beweren dat fractioneel reservebankieren noodzakelijk is voor de economische groei en dat bankruns statistisch gezien een klein aantal voorkomen. Anderen wijzen echter op de recente problemen in de VS en Europa om te benadrukken dat fractioneel reservebankieren moet worden gestopt, zo niet gereguleerd. Aan welke kant u ook staat, het blijft een feit dat leverage dringend moet worden beteugeld, aangezien de stabiliteit van de bankensector in gevaar is.

Omdat ondernemers tegelijkertijd spaarder en lener zijn, moeten ze deze termen en concepten kennen voordat ze een bedrijf opzetten. In de volgende artikelen wordt besproken hoe de veranderingen in de reële economie de bedrijfsvoering beïnvloeden en wat de gevolgen daarvan zijn voor bedrijven en de mensen die ze runnen.