Abbiamo già visto i vari modi in cui la tecnologia ha plasmato il settore del commercial banking. Tuttavia, il settore è così vasto che è interessato contemporaneamente da numerosi grandi cambiamenti.

Un'altra importante tendenza che sta avendo un impatto sul settore dei prestiti alle banche commerciali è il crescente utilizzo dell'intelligenza artificiale nei prestiti commerciali.

La disponibilità di grandi database in cui è possibile archiviare facilmente i dati transazionali relativi ai prestiti precedenti, nonché la riduzione dei prezzi della potenza di calcolo, hanno reso possibile l'utilizzo di tecniche di big data nei prestiti commerciali.

L'intelligenza artificiale viene spesso confusa con un software estremamente complesso, come quelli visti nei film di fantascienza. In realtà, Il software di intelligenza artificiale è un software in grado di sfruttare i dati e analizzare le statistiche a un ritmo sorprendente.

In questo articolo analizzeremo più da vicino l'impatto dell'intelligenza artificiale sui prestiti delle banche commerciali.

Cercheremo anche di comprendere i vari vantaggi dei prestiti delle banche commerciali.

In che modo l'intelligenza artificiale influisce sui prestiti delle banche commerciali?

La capacità di ampliare un portafoglio di prestiti bancari commerciali senza compromettere la qualità dei prestiti erogati è stata un grosso problema per molte banche commerciali.

Le banche commerciali vogliono concedere prestiti a più aziende. Tuttavia, si trovano ad affrontare una moltitudine di problemi.

Ad esempio, il processo di erogazione del credito presso le banche commerciali dipende dal giudizio dei singoli individui. Sebbene le banche abbiano cercato di rendere queste operazioni più orientate al processo, le scelte e le opinioni individuali svolgono ancora un ruolo fondamentale.

Inoltre, se una banca vuole ampliare il proprio portafoglio prestiti, dovrà assumere più sottoscrittori, il che finisce per aumentare i costi amministrativi.

Infine, con l'aumento dell'entità dei prestiti commerciali, si osserva comunemente un calo nella qualità dei prestiti erogati.

Per superare questi problemi, nel campo dei prestiti alle imprese vengono implementate su larga scala soluzioni tecnologiche basate sull'intelligenza artificiale e sull'apprendimento automatico.

Tipi di meccanismi di prestito aziendale basati sull'intelligenza artificiale

Esistono due tipi principali di meccanismi di prestito basati sull'intelligenza artificiale che vengono impiegati nel settore bancario commerciale.

• Intelligenza artificiale supervisionata: L'intelligenza artificiale supervisionata è un tipo di intelligenza artificiale che non funziona in modo completamente indipendente.

  Ciò significa che il processo di sottoscrizione del prestito non è completamente automatizzato. È necessario l'intervento umano per spiegare al computer la differenza tra un prestito valido e uno scadente.

  Potrebbe anche essere necessario l'intervento umano per aiutare il software a identificare le diverse caratteristiche che differenziano un prestito valido da uno scadente. Una volta completata la configurazione di base, il software continuerà a perfezionare il modello incorporando sempre più dati che confluiscono nel sistema.

  Il problema dei prestiti basati sull'intelligenza artificiale supervisionata è che non sono ancora completamente privi di pregiudizi umani, perché in fin dei conti sono gli esseri umani a immettere variabili in un modello computerizzato.

• Intelligenza artificiale non supervisionata: L'intelligenza artificiale non supervisionata è un tipo di intelligenza artificiale in cui non viene fornito alcun input umano al software. Al software viene semplicemente concesso l'accesso a un'enorme quantità di dati sui prestiti e sui rimborsi forniti dalla banca.

  Il software utilizza una tecnica di data mining per raggruppare i prestiti in base a caratteristiche comuni. Successivamente, valuta i diversi modelli in gioco per distinguere un prestito di buona qualità da uno di scarsa qualità.

  Una volta che un nuovo file viene presentato al software per la sottoscrizione, questo confronta le caratteristiche del nuovo prestito con quelle dei prestiti precedenti per aiutare a comprendere il profilo rischio-rendimento del prestito.

  Il problema dell'intelligenza artificiale non supervisionata è che questa tecnologia è ancora in una fase piuttosto iniziale. Pertanto, molte banche commerciali non si sentono a loro agio nell'assumersi rischi elevati basandosi sulle decisioni prese da un algoritmo. La tecnologia dovrà essere disponibile ancora per qualche anno prima che i banchieri mostrino sufficiente fiducia in essa.

L'intelligenza artificiale è molto costosa da implementare?

L'aspetto migliore dei sistemi di prestito basati sull'intelligenza artificiale è che non sono molto costosi da implementare. Naturalmente, le banche multinazionali più grandi investiranno milioni di dollari in investimenti per sviluppare una tecnologia proprietaria che possa poi essere sfruttata a lungo termine.

Tuttavia, non è necessario che ogni banca spenda milioni di dollari. Anzi, la necessità di qualsiasi tipo di spesa in conto capitale può essere completamente eliminata. Sono molte le aziende che forniscono soluzioni basate su cloud per prestiti commerciali basati sull'intelligenza artificiale.

Pertanto, è abbastanza plausibile che qualsiasi banca adotti un sistema di pagamento a consumo e si concentri su un sistema basato sulle spese operative.

Il rovescio della medaglia di un sistema basato sulle spese operative è che la banca potrebbe perdere il controllo sui propri dati proprietari. Tuttavia, dato il numero di fornitori di software che forniscono sistemi plug-and-play, è probabile che anche i problemi di privacy saranno presto risolti.

La linea di fondo è che il file L'ascesa dell'intelligenza artificiale nei prestiti commerciali è ormai imminenteAttualmente, le banche commerciali utilizzano tecniche di intelligenza artificiale supervisionate. Nel corso degli anni, è probabile che queste stesse banche possano passare a tecniche non supervisionate.