ولز فارگو یکی از بزرگترین بانک‌های ایالات متحده است. با این حال، اخیراً به یکی از بدنام‌ترین بانک‌ها نیز تبدیل شده است. چند سال پیش، ولز فارگو در صدر اخبار بود، زیرا مدیران فروش آن بدون اطلاع مشتریان و صرفاً برای دستیابی به اهداف فروش، حساب‌های جعلی افتتاح می‌کردند! ولز فارگو همچنین از زمانی که شیوه‌های وام‌دهی آن ناقص و غارتگرانه تشخیص داده شد، با خشم قوه قضائیه روبرو شده است.

در خودِ سال‌های ۲۰۱۸ و ۲۰۱۹، ولز فارگو بیش از ۲ میلیارد دلار برای حل و فصل دعاوی علیه تخلفات پرداخت کرده است که در عملیات بانک امری عادی بود. آخرین مورد از این سری دعاوی، یک دعوی بیمه خودرو است. این بار ولز فارگو موافقت کرده است که بیش از ۳۷۵ میلیون دلار به مشتریان خود بپردازد تا ضرری را که قبلاً در نتیجه سوءمدیریت بانک با آن مواجه بوده‌اند، جبران کند. در این مقاله، نگاهی دقیق‌تر به رسوایی بیمه خودرو ولز فارگو و اثرات آن خواهیم داشت.

جزئیات رسوایی بیمه خودرو

ولز فارگو به اجبار به بسیاری از مشتریان وام خودرو خود، بیمه خودرو گران‌قیمت می‌فروخت. در بیشتر مواقع، این بیمه بدون رضایت یا حتی اطلاع مشتریان به آنها فروخته می‌شد. بدتر از همه، اگر مشتریان حق بیمه را به موقع پرداخت نمی‌کردند، ولز فارگو هزینه‌های وحشتناک و حتی جریمه‌هایی را از این مشتریان دریافت می‌کرد.

فعالیت‌های انجام شده توسط ولز فارگو مسئول بدهی بیش از ۲۵۰،۰۰۰ مشتری بود.حدود ۲۵۰۰۰ یا بیشتر از مشتریان ولز فارگو، خودروهایشان مصادره شد، زیرا نمی‌توانستند بار مالی اضافی تحمیل شده توسط ولز فارگو را تحمل کنند.

در طول یک دوره زمانی، مدیران بانک تصمیم گرفتند این برنامه را که باعث ضررهای هنگفتی برای مشتریان می‌شد، لغو کنند. با این حال، این برنامه بیش از چهار سال ادامه یافت و شواهدی وجود دارد که نشان می‌دهد مدیران بانک کاملاً از غیراخلاقی بودن این برنامه آگاه بودند و تصمیم گرفتند آن را نادیده بگیرند. به همین دلیل است که این یک رسوایی نامیده می‌شود و نه صرفاً یک قصور.

چرا ولز فارگو توانست به زور بیمه بفروشد؟

ولز فارگو به دلیل بندهایی که مخفیانه در قراردادها گنجانده بود، توانست به زور به مشتریان بیمه بفروشد. طبق این قراردادها، مشتری موظف بود در تمام مدت وام خودرو، پوشش جامعی برای خودرو داشته باشد. از این رو، اگر وسیله نقلیه دچار تصادف می‌شد یا خسارت دیگری به خودرو وارد می‌شد، وام ولز فارگو می‌توانست با پول بیمه تضمین شود.

همچنین قرار بود مشتریان به بانک اطلاع دهند که چنین بیمه‌ای را خریداری کرده‌اند. اگر آنها این موضوع را به بانک اطلاع نمی‌دادند، بانک به سادگی فرض می‌کرد که چنین بیمه‌ای خریداری نشده است. این امر بانک را قادر می‌ساخت تا از طرف مشتری بیمه خریداری کند. نیازی به گفتن نیست که ولز فارگو یک فروشنده بسیار گران‌قیمت را برای خرید این فرم بیمه انتخاب کرده بود. در واقع، شرکت بیمه نیز مقصر شناخته شد و از او خواسته شد نزدیک به ۸ میلیون دلار به عنوان غرامت به بسیاری از مشتریان بپردازد.

مشکل این بود که بسیاری از این مشتریان از این بند بیمه‌ای آگاه نبودند. از این رو، برخی از آنها فقط بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه خود خریداری می‌کردند. بسیاری از مشتریان پوشش جامع بیمه‌ای را خریداری می‌کردند اما بانک را از خرید خود مطلع نمی‌کردند. از این رو، وقتی ولز فارگو برای این مشتریان بیمه خریداری کرد، این خرید غیرضروری بود و معادل دو برابر بیمه بود! بدتر از همه، شرایط شفاف نبود و آنها حتی از حق بیمه بهره دریافت می‌کردند، در حالی که مشتریان از این موضوع آگاه نبودند.

چگونه ولز فارگو فروش این بیمه‌نامه‌ها را توجیه می‌کند

ولز فارگو ادعا کرده است که هیچ نقشی در این رسوایی نداشته است. این شرکت اشاره کرده است که کل فرآیند به فروشندگان شخص ثالث واگذار شده است. بنابراین، آنها معتقدند که نتیجه بی‌کفایتی و شیوه‌های تجاری ناعادلانه فروشندگان بوده است که ولز فارگو را به این رسوایی کشانده است. ولز فارگو موافق است که اقداماتش به مشتریان آسیب رسانده است. با این حال، آنها موافق نیستند که قصد ایجاد این آسیب را داشته‌اند. به گفته آنها، این یک تصادف بوده است و از آنجایی که آنها مسئول هستند، حاضرند هزینه آن را بپردازند.

ولز فارگو چگونه قصد دارد به مشتریان خود غرامت پرداخت کند؟

اعتراف به این کلاهبرداری بار دیگر وجهه منفی برای بانک ولز فارگو به ارمغان آورده است. با توجه به تخریب جدی وجهه این برند، ولز فارگو به دنبال اطمینان از دریافت غرامت مناسب برای مشتریان و پایان دادن به این موضوع است. به همین دلیل است که ولز فارگو دستور حسابرسی از مشتریان بانک که به زور این بیمه به آنها فروخته شده است را داده است. این برنامه به مدت پنج سال بین سال‌های ۲۰۱۲ تا ۲۰۱۷ ادامه داشت.

ولز فارگو احتمالاً تمام حساب‌های مشتریان را حسابرسی خواهد کرد تا ضرر مالی که به آنها وارد شده است را مشخص کند. تخمین زده می‌شود که ولز فارگو تاکنون بیش از ۶۰۰۰۰۰ مشتری را که تحت تأثیر منفی این برنامه قرار گرفته‌اند، پیدا کرده است. جستجو هنوز ادامه دارد و ممکن است این تعداد همچنان بیشتر شود.

نکته اصلی این است که ولز فارگو اکنون به شدت به دنبال رهایی نام خود از تمام رسوایی‌هایی است که خود را درگیر آنها می‌بیند. بسیار محتمل است که بانک برای ایجاد روابط عمومی مثبت، به تک تک مشتریان آسیب‌دیده غرامت بپردازد.